Pequeñas Empresas Aumentan Deuda De Tarjetas De Crédito
Las pequeñas empresas recurren cada vez más a las tarjetas de crédito como fuente clave de financiación mientras continúan lidiando con una inflación aún alta y costos de endeudamiento crecientes.
Un nuevo índice de pequeñas empresas publicado por Intuit Quickbooks muestra que, a diferencia de las grandes empresas, un “número significativo” de pequeñas empresas ha dependido de las tarjetas de crédito durante los últimos 12 meses. En Estados Unidos, el 30% de las pequeñas empresas han utilizado tarjetas de crédito como fuente primaria o secundaria de financiación. Otro 22% dependió de un préstamo o línea de crédito para cubrir sus gastos.
El uso de tarjetas de crédito entre los propietarios de pequeñas empresas se disparó en 2021 (cuando la inflación comenzó a aumentar) y ha aumentado constantemente desde entonces. En total, el gasto mensual con tarjetas de crédito por parte de las pequeñas empresas es, en promedio, un 20% más alto que antes de la pandemia de COVID-19. Eso equivale a unos 3.000 dólares por empresa.
“La inflación y las tasas de interés están creando desafíos únicos para las pequeñas empresas”, dice el estudio. “Las pequeñas empresas están sintiendo la presión y dependen cada vez más de las tarjetas de crédito”.
La Reserva Federal ha aumentado drásticamente las tasas de interés durante el año pasado, aprobando 11 aumentos de tasas con la esperanza de aplastar la inflación y enfriar la economía . En el lapso de sólo 16 meses, las tasas de interés aumentaron desde cerca de cero a 5,25% a 5,5%, el ritmo más rápido de ajuste desde la década de 1980.
El aumento de las tasas de interés tiende a crear tasas más altas para los préstamos al consumo y a las empresas, lo que luego desacelera la economía al obligar a los empleadores a recortar el gasto. El informe de Intuit sugiere que las tasas de interés más altas están afectando desproporcionadamente a las pequeñas empresas, porque esas empresas en particular dependen de la disponibilidad de crédito para funcionar.
Un 4% neto de los propietarios de pequeñas empresas informaron que su último préstamo fue más difícil de conseguir que en los tres meses anteriores, según una encuesta reciente publicada por la Federación Nacional de Empresas Independientes, una asociación de propietarios de pequeñas empresas con sede en Tennessee.
Otro 24% informó haber pagado una tasa más alta en su préstamo más reciente.
“Las pequeñas empresas están sintiendo los desafíos de las políticas monetarias más estrictas, particularmente cuando se trata de obtener préstamos, que se han vuelto más escasos y más costosos”, dijo el estudio de Intuit.
Además de los elevados costos de endeudamiento, las pequeñas empresas también están lidiando con el dolor de la actual crisis inflacionaria. Casi la mitad de las pequeñas empresas (45%) identificaron el aumento de los costos como el mayor desafío que enfrentan hoy en día, en comparación con el 13% que dijo que son competidores de bajo precio y el 12% que dijo que la baja demanda. Otro 12% advirtió que el coste y la disponibilidad de financiación es el mayor riesgo.
Aunque la inflación se ha enfriado considerablemente en los últimos meses, sigue aumentando un 3,7% en comparación con el mismo período hace un año, según los datos más recientes del Departamento de Trabajo.
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Foto: clay-banks/unsplash